Qué hacer si el banco le retiene un billete falso de un ingreso

Qué hace el banco con un billete sospechoso

El banco está obligado a retirar de la circulación todo billete que sepa o sospeche que es falso, y no puede devolvérselo: lo remite al Banco de España, único organismo que decide si es auténtico. A cambio recibe un justificante de la retención, que es el documento que acredita que usted entregó ese billete y por qué importe.

La entidad cumplimenta un formulario del Banco de España con los datos del billete retenido, los suyos como tenedor y el IBAN en el que se abonará el importe si el análisis resulta favorable. El Banco de España da a las entidades un plazo de 15 días hábiles para remitirle los billetes presuntamente falsos que reciben, y comunica el resultado del examen por correo electrónico a la entidad que lo presentó; es ella quien debe trasladárselo a usted.

¿Se recupera el dinero?

Solo si el billete resulta auténtico: en ese caso se le abona su importe íntegro, normalmente por transferencia al IBAN que consta en el formulario. Si el análisis confirma que es falso, no hay reembolso ni compensación de ningún tipo, porque un billete falso no tiene valor y nadie responde de él: ni el banco, ni el Banco de España, ni el Banco Central Europeo.

Para un comercio la pérdida es doble, y conviene tenerlo claro antes de discutir con el banco: se pierde el importe del billete y también el producto o el servicio que ya se entregó a cambio. El banco no es responsable de esa pérdida — solo cumple con su obligación de retirar el billete —, así que reclamarle a la entidad no lleva a ninguna parte.

¿Tiene consecuencias para quien lo ingresa?

Ingresar un billete falso sin saber que lo es no es delito, y la retención en el banco no abre ningún expediente contra usted. Lo que castiga el artículo 386 del Código Penal es poner en circulación moneda falsa a sabiendas de que lo es: la diferencia está en el conocimiento, y quien lleva el billete al banco está haciendo justo lo contrario de ocultarlo.

Sí conviene colaborar con los datos que le pidan — dónde y cuándo recibió el billete —, porque es la información con la que la Policía y el Banco de España rastrean por dónde entran las falsificaciones. Lo que no debe hacer en ningún caso es recuperar el billete para intentar colocarlo: desde el momento en que usted duda de su autenticidad, la única salida legal es entregarlo.

Qué documentos guardar y cómo reclamar

El justificante de la retención es la pieza central del trámite: sin él no puede acreditar ni la entrega ni el importe. Revíselo antes de salir de la oficina y guarde junto a él todo lo que sitúe el origen del billete:

• El justificante de retención que le entrega la entidad, con el número de serie y el valor del billete.
• El resguardo del ingreso, para que conste de qué operación salió el billete retenido.
• El resultado del análisis del Banco de España, que puede pedir a su banco cuando le llegue.
• Si es un comercio, el ticket o la factura de la venta en la que recibió el billete, y la hora del cobro.
• Las imágenes de la cámara de seguridad de ese momento, si las tiene y aún no se han sobrescrito.

Qué hacer con quien le dio el billete

Si sabe de quién procede el billete, puede reclamarle el importe con el justificante en la mano: quien entrega un billete falso, aunque sea de buena fe, no ha pagado lo que debía. En la práctica esto funciona con un proveedor, un inquilino o un cliente identificado y de trato habitual; con un cliente de paso que pagó en caja y se fue, no hay nadie a quien reclamar.

Ante un engaño que parezca deliberado — varios billetes de la misma serie, una compra pequeña para obtener cambio, un pago que se repite —, el camino es la denuncia en la Policía con el justificante y los datos del cobro. Si la cantidad es alta y la persona es identificable pero se niega a pagar, la reclamación del importe es una cuestión civil que conviene consultar con un abogado.

Cómo evitar que vuelva a pasar

La única forma de no llegar nunca a este trámite es verificar el billete en el momento del cobro, no en el banco: un detector automático comprueba cada billete en menos de un segundo y lo rechaza antes de que entre en caja, cuando el cliente todavía está delante y puede pagar de otra forma. En el mostrador el billete falso es una incomodidad de diez segundos; en el ingreso del día siguiente es una pérdida cerrada.

Conviene fijarse en que el equipo esté testado por el Banco Central Europeo, que publica los resultados de las pruebas con billetes falsos reales, y en que sea automático: la decisión no debe depender de que el empleado interprete una marca o un tono de luz. Detectalia fabrica y da servicio a sus propios detectores desde 2003, con 4 años de garantía comprando en detectalia.com.