Cosa fare se la banca ritira una banconota falsa da un versamento

Cosa fa la banca con una banconota sospetta

La banca non può restituirle la banconota: chi maneggia denaro per professione deve ritirare dalla circolazione le banconote che sa o sospetta false e trasmetterle, e la decisione definitiva sull'autenticità spetta alla Banca d'Italia, non allo sportello. In cambio riceve copia del verbale di ritiro — il documento che attesta che lei ha consegnato quella banconota e per quale importo.

Dallo sportello la banconota prosegue verso l'esame: gli sportelli bancari e gli uffici postali la inviano alla Banca d'Italia, e l'analisi è svolta dal Centro Nazionale di Analisi delle contraffazioni, a Roma, che stabilisce in via definitiva se la banconota è autentica o falsa. L'esito può essere richiesto in qualsiasi momento alle filiali della Banca d'Italia.

Si recupera il denaro?

Solo se la banconota risulta autentica: in quel caso l'importo le viene rimborsato, preferibilmente con bonifico bancario. Se l'analisi conferma che è falsa non c'è alcun rimborso, di nessun tipo, perché una banconota falsa non ha valore e nessuno ne risponde: né la banca, né la Banca d'Italia, né la Banca Centrale Europea.

Per un'attività commerciale la perdita è doppia, e conviene saperlo prima di discutere allo sportello: si perde l'importo della banconota e anche la merce o il servizio già consegnati. La banca non è responsabile di quella perdita — applica soltanto l'obbligo di ritiro —, quindi insistere con la filiale non porta a nulla.

Ci sono conseguenze per chi la versa?

Versare una banconota falsa senza sapere che lo fosse non è reato, e il ritiro allo sportello non apre alcun procedimento a suo carico. Quello che l'articolo 457 del codice penale punisce è spendere monete false ricevute in buona fede dopo averne conosciuta la falsità: la differenza sta in ciò che si sapeva, e portare la banconota in banca è esattamente l'opposto di occultarla.

Conviene collaborare con i dati richiesti — dove e quando ha ricevuto la banconota —, perché sono le informazioni con cui le forze dell'ordine e la Banca d'Italia risalgono ai canali di immissione. Ciò che non deve mai fare è chiedere indietro la banconota per spenderla: dal momento in cui dubita, consegnarla è l'unica via legale.

Quali documenti conservare e come reclamare

La copia del verbale di ritiro è il documento centrale della procedura: senza di essa non può dimostrare né la consegna né l'importo. La controlli prima di uscire dalla filiale e conservi accanto tutto ciò che individua l'origine della banconota:

• La copia del verbale di ritiro consegnata dalla banca, con numero di serie e taglio della banconota.
• La distinta del versamento, perché risulti da quale operazione proveniva la banconota ritirata.
• L'esito dell'analisi del Centro Nazionale di Analisi, che può chiedere alla banca o alle filiali della Banca d'Italia.
• Per un'attività commerciale, lo scontrino o la fattura della vendita che ha fatto entrare la banconota, e l'ora dell'incasso.
• Le immagini della videosorveglianza di quel momento, se le ha e non sono state sovrascritte.

Cosa fare con chi le ha dato la banconota

Se sa da chi proviene la banconota, può chiedergliene l'importo con il verbale in mano: chi consegna una banconota falsa, anche in buona fede, non ha pagato quanto dovuto. In pratica funziona con un fornitore, un inquilino o un cliente identificato e abituale; con un cliente di passaggio che ha pagato alla cassa e se n'è andato, non c'è nessuno da cui pretendere.

Se l'inganno appare deliberato — più banconote della stessa serie, un piccolo acquisto per ottenere il resto, un pagamento che si ripete —, la strada è la denuncia alle forze dell'ordine con il verbale e i dati dell'incasso. Se la somma è alta e la persona è identificabile ma si rifiuta di pagare, il recupero dell'importo è una questione civile: meglio consultare un avvocato.

Come evitare che si ripeta

L'unico modo per non arrivare mai a questa procedura è verificare la banconota al momento dell'incasso, non in banca: un rilevatore automatico controlla ogni banconota in meno di un secondo e la respinge prima che entri in cassa, quando il cliente è ancora davanti e può pagare in altro modo. Al banco una banconota falsa è un fastidio di dieci secondi; nel versamento del giorno dopo è una perdita definitiva.

Conviene accertarsi che l'apparecchio sia testato dalla Banca Centrale Europea, che pubblica i risultati delle prove con falsi reali, e che decida in automatico: il verdetto non deve dipendere da come un dipendente interpreta un segno o una sfumatura di luce. Detectalia produce e assiste i propri rilevatori dal 2003, con 4 anni di garanzia acquistando su detectalia.com.